MODEL CASE 500 / 4000

年収500万円で4,000万円の家は無謀？住宅ローンをモデル試算

年収500万円で4,000万円の家は、頭金・年齢・子ども・他ローンによって結論が変わります。ここでは条件を固定し、どこが負担になるかを見ます。

公開・更新：2026年8月3日編集方針を見る ↗

MODEL CALCULATION

モデルケースの試算

32歳・年収500万円・4,000万円・頭金300万円

無理ゲー度51/ 100　要再設計

毎月の住居費137,779円ローン＋保有コスト概算

安全圏の物件価格3,080万円本サイト独自の25%目安

総返済負担率33%他ローンを含む

金利＋1.5%の月額増＋27,828円入力時点からの差額

収入40%減の負担率55%返済額は同じと仮定

完済年齢67歳35年返済

この試算は掲載条件による概算で、特定の世帯への融資・購入判断ではありません。物件保有コストは価格の年1%、購入諸費用は6%と仮定しています。

物件価格は年収の8倍ですが、実際の借入額は頭金で変わり、月間負担は金利と期間で変わります。さらに購入諸費用と手元資金を含めると、同じ価格でも家計の耐性は大きく違います。

下のモデル結果が厳しい場合は、まず安全圏価格との差を見てください。頭金を増やす場合も、購入後の貯金が少なくなりすぎないか同時に確認します。

収入増を前提にするより、自分で決められる価格・頭金・期間から動かす方が安全です。診断画面にはこのモデル条件を引き継げるので、価格を100万円ずつ下げてスコアの変化を比較できます。

SOURCE

制度や金利条件は変わるため、申込み前に最新の公式情報と金融機関の説明を確認してください。